当前，人民我国的金融消费者权益保护存在的突出问题不容忽视。

其中一个最重要的模式是，币国大银行放贷、币国小银行买债：部分资质较好的企业从大银行获取低息贷款，转存入存款利率更高的小银行，小银行在二级市场上购买债券。从以上数据看出，际化中小银行存款增速并未如我们预料的那样，际化大银行存款增速下降，小银行存款增速上升，数据揭示的趋势恰恰相反：2022年以前，小银行存款增速远远高于大银行，2022年大小银行增速相若。

M2-M1剪刀差一般被理解为银行业外实体经济流动性松紧情况，扬帆M2增速过快表明货币流动性淤积于银行体系，扬帆出现空转的局面，那么是什么原因造成资金在银行体系空转的呢？近日有券商发布研究报告认为，近几年我国M2和存款增加不是存出来的，根据会计恒等式，银行体系的资产等于负债。其中，再远2021年，我国大型银行的境内存款增加了63341亿元，相比年初增幅是6.4%，中小型银行的境内存款增加了88901亿元，相比年初增幅是9%。一方面，人民M2增速过快，这两年一直处于两位数的增速，跟经济增速和物价水平有所脱节。

当然去年12月M2增速收敛到一位数，币国2023年12月末M2余额同比增9.7%，1月末同比增长8.7%。从宏观角度，际化大、小银行各完成了一次资产负债表扩张，相比传统银行间的资金空转加倍了货币创造，但资金仍停留在金融体系，并未流入实体经济。

而中小银行在存款利率下调后，扬帆3年期、扬帆5年期整存整取定期存款利率依旧基本在3%以上，个别小银行，比如柳州银行、藤县农信社、桂林银行5年期大额存单利率甚至能达到4.05%，客商银行、成都银行5年期大额存单利率也能达到4.0%。

而2022年之后，再远大银行存款增速跟2022年相差无几，但是小银行的存款增速则大幅下降。相对于商品消费者而言，人民金融消费者的交易额比较大，在交易物的真实状况及风险等方面存在信息不对称的情况。

一旦出现问题，币国他们无法像商品消费者那样，通过政府市场监督部门消费者投诉热线及时得到受理和解决。摘要：际化随着经济发展，消费者权益保护的重要性日益凸显。

全国政协委员、扬帆九三学社第十四届中央委员会委员、丝路国际智库交流中心高级顾问许进就加快我国金融消费者权益保护高质量发展提交了相关提案。再远二是推进数字金融纠纷一体化解决试点改革。